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Assurance emprunteur : nouvelle condition du HCSF

Economie
A propos de l'auteur Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers. La stratégie de développement basée sur le « tout gratuit » est un concept innovant dans le secteur du courtage en crédits immobiliers. CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits. Grâce à sa filiale INIXIA, tous les emprunteurs bénéficient d’une assurance de prêt au meilleur rapport qualité- prix.

Communiqué du 25 janvier 2021

Après des nouvelles recommandations en faveur de l’emprunt annoncées le mois dernier, le HCSF impose une nouvelle condition qui pourrait bien freiner certains emprunteurs.

Si le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) est censé encourager et faciliter l’emprunt immobilier, or il met aujourd’hui des bâtons dans les roues à certains emprunteurs. En effet, le HCSF a annoncé le 28 janvier dernier que les banques ont désormais l’obligation d’inclure le coût de l’assurance de prêt dans les charges annuelles de crédit pour calculer l’endettement des futurs emprunteurs.

Une nouvelle qui pourrait freiner l’emprunt Le fait d’inclure le coût de l’assurance emprunteur dans les charges annuelles d’emprunt augmente automatiquement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et, le TAEG est limité au taux d’usure qui est actuellement fixé à 2,67% pour les prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus.

Rappelons que le taux d’usure est le taux maximum auquel un prêt peut être accordé.

Warning
Ce qui signifie que si le TAEG dépasse le taux d’usure alors le prêt immobilier est refusé.

Cette nouvelle recommandation risque donc d’écarter certains dossiers et donc de décourager les emprunteurs.

La solution de CREDIXIA

Pour s’assurer de l’obtention d’un crédit immobilier, CREDIXIA conseille fortement de souscrire une délégation d’assurance. Cette solution permet de réduire considérablement le coût de l’assurance.

Généralement, les banques proposent leur assurance groupe lors de la mise en place d’un prêt immobilier, CREDIXIA invite les emprunteurs à se renseigner et comparer les différents contrats qui existent sur le marché afin d’obtenir le cout le plus juste avec des garanties égales à celles du contrat proposé par la banque. Pour faciliter la recherche, l’emprunteur peut solliciter l’aide d’un courtier.

Exemple d’économies réalisées en souscrivant à une délégation d’assurance.

Caractéristiques des emprunteurs

EmprunteurCo-emprunteur

Age

35 ans

32 ans

Statut

Enseignant

Cadre

Profession

Enseignant

Responsable achat

Fumeur

Non

Non

Caractéristiques de la demande

Montant initial du prêt200 000 €

Taux

0,95 %

Durée du prêt

20 ans

Mensualité hors assurance

915€

Date de début du remboursement

01/10/2020

INIXIA calcule les économies réalisées pour évaluer l’efficacité de cet amendement